{"id":5591,"date":"2020-08-25T17:25:35","date_gmt":"2020-08-25T17:25:35","guid":{"rendered":"https:\/\/aapas.org.ar\/portal\/?p=5591"},"modified":"2020-08-25T17:25:35","modified_gmt":"2020-08-25T17:25:35","slug":"seguros-atados-a-planes-de-ahorro-o-prestamos-bancarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aapas.org.ar\/portal\/2020\/08\/25\/seguros-atados-a-planes-de-ahorro-o-prestamos-bancarios\/","title":{"rendered":"Seguros atados a planes de ahorro o pr\u00e9stamos bancarios"},"content":{"rendered":"

Es un tema que ha tra\u00eddo mucha tela para cortar en los \u00faltimos a\u00f1os y que fue parte de la nota de portada de la \u00faltima edici\u00f3n de la revista SEGUROS de la Asociaci\u00f3n Argentina de Productores Asesores de Seguros. A continuaci\u00f3n, la columna de la abogada Silvana Alonso, titular del estudio hom\u00f3nimo y asesora de AAPAS.<\/strong><\/p>\n

\u201cLos contratos para la compra financiada suscriptos como consecuencia de la adquisici\u00f3n de un veh\u00edculo 0km., un inmueble, maquinarias agr\u00edcolas u otro bien a trav\u00e9s de planes de ahorro previo, entidades bancarias o financieras generan que quien otorga el cr\u00e9dito (el acreedor) ofrezca o imponga una compa\u00f1\u00eda de seguros o un intermediario como condici\u00f3n para que el adquirente pueda retirar el bien u obtener el pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Para poder entender la problem\u00e1tica es importante tener presente que en estos casos encontramos una colisi\u00f3n entre la libertad de contrataci\u00f3n que otorga el C\u00f3digo Civil y Comercial de la Naci\u00f3n, en su art\u00edculo 1.099, junto con la legislaci\u00f3n relacionada con el derecho del consumidor (en los casos en los que se puede aplicar la Ley 24.240) y la normativa espec\u00edfica dictada por la Inspecci\u00f3n General de Justicia y el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina.<\/p>\n

Desde hace varios a\u00f1os, la Comisi\u00f3n de Defensa del Productor de AAPAS recibe consultas de los PAS respecto de este tipo de contrataciones, ya que en muchos casos, los asegurados les transmiten la inquietud o les piden cotizaciones de p\u00f3lizas para sus veh\u00edculos 0km., maquinarias agr\u00edcolas y\/o inmuebles que se encuentran prendadas o hipotecadas.<\/p>\n

Esas consultas se canalizan a trav\u00e9s de distintos canales y en las situaciones m\u00e1s complejas las derivan a nuestra asesor\u00eda externa para tener una intervenci\u00f3n activa al respecto, acompa\u00f1ando y confeccionando las presentaciones que realicen los asegurados para intentar lograr la liberaci\u00f3n de esas p\u00f3lizas y que, finalmente, puedan elegir la intermediaci\u00f3n del PAS de su confianza y, en consecuencia, la compa\u00f1\u00eda de seguros que mejor les cuadre.<\/strong><\/p>\n

En los casos en los que se toma intervenci\u00f3n, se acompa\u00f1a al PAS y\/o al asegurado en todo el proceso para intentar alcanzar la liberaci\u00f3n o cambio de cobertura, preparando las intimaciones por carta documento y, en las situaciones m\u00e1s conflictivas, la presentaci\u00f3n de denuncias y\/o mediaciones prejudiciales con\u00a0 patrocinio letrado en las audiencias de mediaci\u00f3n y acuerdos pertinentes.<\/p>\n

Esta complejidad se debe a que, en la pr\u00e1ctica, las administradoras de los planes de ahorro previo imponen o inducen a los adherentes a contratar una p\u00f3liza en particular o con un intermediario espec\u00edfico. En esos supuestos, se sugiere que el asegurado comience por tomar contacto con la empresa para solicitar la liberaci\u00f3n de la p\u00f3liza contratada y ofrezca otra de similares caracter\u00edsticas atento que tiene que requerir la conformidad del acreedor prendario antes de realizar cualquier cambio. Ello es de suma importancia. No se puede, en ning\u00fan caso, asesorar al asegurado a que contrate otra p\u00f3liza sin el consentimiento del acreedor prendario atento que es quien tiene su garant\u00eda en el veh\u00edculo o del inmueble.<\/strong><\/p>\n

Cuando esto sucede, lo que se sugiere es remitir una intimaci\u00f3n por carta documento en la que se exige la modificaci\u00f3n, ofreciendo una nueva p\u00f3liza y aclarando la compa\u00f1\u00eda de seguros ofrecida y el tipo de cobertura que se ofrece, que debe ser similar o superior para no generar un rechazo por disminuci\u00f3n de garant\u00eda.<\/p>\n

Ante este pedido, en general, las administradoras de planes van liberando los seguros, pero en algunos casos guardan silencio o no permiten una modificaci\u00f3n. <\/strong><\/p>\n

Este \u00faltimo caso se basa en que la Resoluci\u00f3n IGJ 08\/2015 (Planes de ahorro) establece en su \u201cArt\u00edculo 13.2: Seguro sobre el Bien adjudicado: 13.2.1 Las entidades administradoras proporcionar\u00e1n a los suscriptores una lista de por lo menos cinco (5) compa\u00f1\u00edas aseguradoras de plaza, para que cada uno de ellos elija libremente aquella con la que habr\u00e1 de contratarse el seguro del bien adjudicado y sus renovaciones. 13.2.2. El premio del seguro deber\u00e1 ser el mismo que la compa\u00f1\u00eda elegida perciba por operaciones con particulares, ajenas al sistema de ahorro, concertadas en el lugar de entrega del bien- tipo\u201d.<\/p>\n

En algunos de los casos en los que las Administradoras de Planes de ahorro continuaron con su posici\u00f3n, se sugiri\u00f3 hacer la denuncia en Defensa del Consumidor (cuando hay una relaci\u00f3n de consumo) de cada localidad para poder lograr una audiencia de conciliaci\u00f3n y lograr un acuerdo entre las partes. En otros casos, se realiz\u00f3 mediaci\u00f3n prejudicial con resultados satisfactorios.<\/p>\n

Con respecto a los contratos prendarios o hipotecarios suscriptos con entidades bancarias y\/o financieras ocurren situaciones similares aunque observamos que, en los casos asesorados, aumentan considerablemente las probabilidades de liberaci\u00f3n de p\u00f3liza y contrataci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda de seguros ofrecida por el asegurado.<\/strong><\/p>\n

En todos estos casos podemos advertir que se incumple con el deber de informaci\u00f3n obligatorio en la etapa pre-contractual, atento que al momento de consultar sobre las condiciones de las financiaciones no se les informa fehacientemente a los contratantes que tendr\u00e1n una p\u00f3liza de seguros con la intermediaci\u00f3n de alguien espec\u00edfico o cu\u00e1l podr\u00eda ser la compa\u00f1\u00eda de seguros que les otorgue las mejores condiciones.<\/p>\n

Asimismo, de la normativa aplicable a estos casos, no surge una imposibilidad de aceptaci\u00f3n de un seguro contratado en forma directa si se cumplen con las condiciones de riesgo asegurables y endoso a favor de la sociedad administradora o entidad bancaria o financiera en su calidad de acreedor prendario.<\/p>\n

Por \u00faltimo, para aquellos que puedan advertir este tipo de pr\u00e1cticas y que las mismas puedan ser analizadas, es importante contar con toda la documentaci\u00f3n y antecedentes de lo sucedido para evaluar el caso espec\u00edfico, atento que lo expuesto no implica un asesoramiento a una situaci\u00f3n particular sino s\u00f3lo sugerencias de c\u00f3mo proceder en temas generales\u201d.<\/p>\n

Acceda a la nota de portada completa a trav\u00e9s de: https:\/\/aapas.org.ar\/revista<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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