20/09/2019

Productores, un eslabón clave en la prevención del lavado de activos

Por Nicolás FRANCO Abogado. Socio en BDO Argentina. Director de la Comisión de Compliance de la Industria Financiera y del Seguro (AAEyC).-

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El rol que cumplen los PAS es fundamental para el negocio de las compañías de seguros ya que, como canal de venta indirecto, son quienes tienen un trato personal y directo con el cliente. Es evidente que los PAS han ido aumentando su participación como canal de venta de las aseguradoras, así lo demuestran los datos de la última circular emitida por la SSN por el ejercicio 2017-2018  en la que se refleja que los PAS y brokers abarcan más del 66% de la producción total de seguros.

 

Entonces, considerando el volumen de clientes que acercan a las aseguradoras y focalizándonos en la Prevención de LA/FT, es necesario reflexionar acerca de qué controles realizan los PAS respecto del sus clientes. Repasando los puntos principales aplicables de la Resolución UIF 156/2018, los PAS son responsables de identificar a los clientes, solicitar y entregar a las aseguradoras toda la información y documentación identificatoria de los mismos que permita cumplir con su debida diligencia -según su nivel de riesgo- en un plazo de 30 días corridos a partir de la emisión de la póliza.

Además, deben estar inscriptos ante la Unidad de Información Financiera, designar un oficial de cumplimiento, tomar capacitaciones anuales en materia de Prevención de LA/FT, entregar la certificación de asistencia a capacitaciones a las aseguradoras y cumplir con lo requerido por la norma ante la detección de operaciones sospechosas.

Teniendo en cuenta el nivel de incidencia que tienen los PAS en la industria y el volumen de clientes con los que operan, es crucial que éstos sean la primera línea de defensa en materia de Prevención de LA/FT, para lo que se necesita lograr un profundo cambio cultural, el cual si bien será gradual, como pasó con otros sectores, lo cierto es que se verán incrementadas las exigencias tanto por parte del regulador como de las compañías.

¿Cómo se logra esto? Sin dudas, debe ser una combinación de factores: mayores exigencias regulatorias, fortaleciendo los controles, logrando que todas las compañías de seguros se alineen en las exigencias para evitar que los que no cumplen tengan la opción de moverse hacia otra aseguradora, con un sistema de premios y castigos (no sólo ir por la negativa sino también poder reconocer a aquellos que cumplen con las exigencias) y, por sobre todas las cosas, poniendo un fuerte foco en materia de capacitación y concientización. Además, hay que tener en cuenta que forma parte del temario incluido en la renovación de la matrícula (PCC).

Y cuando hablamos de capacitación no nos referimos a tener un certificado de asistencia, sino lograr un profundo involucramiento y entendimiento de su rol en el proceso preventivo, la aplicación de un enfoque basado en riesgos (EBR) y la necesidad de alinearse para poder seguir operando.

Lo que sí es sabido, es que la vara esta cada vez más alta y aquellos que no se alineen a las exigencias, tarde o temprano, quedarán fuera del mercado.

*Columna publicada en la edición 314 de la revista SEGUROS de AAPAS.-

Novedades AAPAS

Entrevistas a los protagonistas de BUESEG 2019

16/10/2019

El Congreso Regional de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE), organizado por AAPAS bajo el nombre BUESEG 2019 sigue dando que hablar. El mismo se llevó a cabo del 1° al 3 de octubre en el Hotel Hilton de Puerto Madero y cerró con una cena en el Hipódromo de Palermo para celebrar los 60 años de la Asociación.

Iberoamérica dijo presente en un BUESEG 2019 que dejó huella

07/10/2019

Representantes de España, Brasil, México, Venezuela, Nicaragua, Costa Rica, Panamá, República Dominicana, Chile, Bolivia, Perú, Paraguay y Uruguay fueron parte del Congreso Regional de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE), que bajo el nombre BUESEG 2019 se llevó a cabo del 1° al 3 de octubre el Hotel Hilton de Puerto Madero.

Organizado por la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), se trató de un evento de características únicas, con más de 800 participantes de todo Iberoamérica que asistieron a una jornada y media de ponencias de plena actualidad y relevancia para la intermediación en seguros. Bajo un formato relajado, dispuesto en livings, parte de ellos reservado a los sponsors del evento, la apertura de BUESEG 2019 tuvo su pico de emotividad con la presencia del Regimiento de Granaderos, que entonaron el himno nacional con su habitual despliegue.

Aseguradoras, fidelizando clientes y buscando seducir a los terceros

24/09/2019

 

En la última edición de la revista SEGUROS de AAPAS, el foco estuvo puesto en cómo el mercado trabaja la “experiencia del cliente”, con la visión de los Productores Asesores y también de las compañías de seguros. Respecto a estas últimas, nueve de ellas fueron contactadas para indagar cómo trabajan con el cliente “en el centro” y todo lo que se deriva de ello: el rol de la tecnología en la mejora del vínculo con los asegurados, el trato al tercero y el papel que juega el PAS en la fidelización de la cartera.

A continuación, lo mejor de esta nota, con los testimonios de Federación Patronal, San Cristóbal Seguros, La Segunda, Zurich, MAPFRE Argentina, BBVA Seguros, La Equitativa, Libra Seguros, Instituto del Seguro de Entre Ríos (IAPSER) y SMG LIFE.

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